Enterprise Risk Control Terminal · V1.3.1a Pro

企业风险量化诊断系统

七维评分模型 · 三情景现金流压力测试 · 三类核心风险判断输出

综合经营风险等级 融资落地难度等级 短期资金滚续风险等级

Risk Intake Workbench

企业信息分步工作台

01企业主体
02经营与现金流
03税票与流水
04授信与负债
05法人及家庭负债
06商业模式与交易结构
07经营资产与订单
08抵押资产与法律风险
企业主体与实控人信息
企业基础经营信息
交易与税票流水信息
财务报表与授信负债信息

用于正式授信预审的资料完整度、负债压力和业务真实性核查。无需上传原始文件。

财务报表与纳税资料
企业银行负债明细
银行或机构 贷款类型 余额(万元) 授信额度(万元) 年化利率(%) 到期时间 还款方式 担保方式 逾期/展期/借新还旧 操作
企业总贷款余额0.0 万元
企业总授信额度0.0 万元
授信使用率0%
30 天内到期0.0 万元
60 天内到期0.0 万元
90 天内到期0.0 万元
180 天内到期0.0 万元
银行机构数量0
信用贷款占比0%
抵押贷款占比0%
法人 / 实控人负债情况
法人及家庭负债信息
商业模式与交易结构信息
经营资产与订单信息
纳税与经营规模增强信息
90 天现金流、抵押资产与法律风险信息

用于生成基准、压力和极端三种情景,并评估资产增信与法律负面风险。

现金与回款预测
未来支出与到期债务
抵押资产与担保信息
法律与负面风险信息

本系统涉及企业及实控人相关经营、负债和担保信息。请确保填报信息已获得相关主体授权,仅用于企业风险预诊断和融资材料准备参考。

Risk Control Dashboard

风控诊断仪表盘

等待企业经营信息录入
完成左侧表单后,点击「生成诊断」
系统将输出
  1. 核心判断综合经营风险等级
  2. 核心判断融资落地难度等级
  3. 核心判断短期资金滚续风险等级
  4. 七维评分明细(含模块权重与得分条)
  5. 三情景现金流压力测试(基准 / 压力 / 极端)
  6. 材料补强建议清单
  7. 融资路径建议
Lee|企业金融顾问 企业融资路径梳理|债务结构优化|现金流压力诊断|系统版本:V1.3.1a Pro
本结果为内部风控预诊断参考,不等同于征信分、银行评级、授信审批结论或法律意见。

融资成本分析中心

融资真实年化、过桥成本、授信费用折算与融资优化收益测算

一、月息转年化

把常见“月息几厘、几分”转换为单利年化和复利年化。

单利年化 = 月利率 × 12;复利年化 = (1 + 月利率)^12 - 1。本工具按通俗口径处理:1分 = 月利率1%,1厘 = 月利率0.1%。不同地区口径可能存在差异,请以实际约定为准。

二、日息转年化

把短拆、过桥里常见的日息转换为 360 天或 365 天年化口径。

日利率单利年化 = 日利率 × 年化折算基准;复利年化 = (1 + 日利率)^年化折算基准 - 1。

三、一次性还本付息真实年化

适合到期一次性还本付息、前置扣费或附加收费的融资方案。

总成本 = 到期应还利息 + 前置手续费 + 服务费 + 担保费 + 其他费用;周期成本率 = 总成本 ÷ 实际到账金额;单利年化 = 周期成本率 ÷ 使用天数 × 年化折算基准;有效年化 = (1 + 周期成本率)^(年化折算基准 ÷ 使用天数) - 1。

四、过桥 / 短拆综合成本测算

把日息和各类固定费用统一折算为周期成本率、单利年化与有效年化。

利息成本 = 过桥金额 × 日利率 × 使用天数;总成本 = 利息成本 + 固定服务费 + 担保费 + 评估费 + 公证费 + 其他费用;周期成本率 = 总成本 ÷ 过桥金额;单利年化 = 周期成本率 ÷ 使用天数 × 年化折算基准;有效年化 = (1 + 周期成本率)^(年化折算基准 ÷ 使用天数) - 1。

五、授信综合成本折算

把取得授信前支付的顾问费、中介费、担保费等折算成额度口径和实际提款口径成本。

不可退费用 = 顾问费 + 中介服务费 + 担保费 + 评估费 + 公证费 + 其他费用 + 不可退保证金;可退保证金占用成本 = 保证金金额 × 占用成本率 × 冻结期限(月) ÷ 12;总成本 = 不可退费用 + 可退保证金占用成本;成本率 = 总成本 ÷ 对应分母;年化成本 = 成本率 ÷ 授信年限。

六、降息换贷收益测算

对比原融资方案和新融资方案,判断到底是“省利息”,还是“降月供、拉长期限”。

简单估算 / 先息后本:总利息 = 贷款金额 × 年化利率 × 期限年数;等额本息:按月供公式计算总还款后扣减本金;等额本金:逐月计算剩余本金利息合计。净节约金额 = 利息节约金额 - 顾问服务费 - 其他办理成本。

七、等额本息 IRR 真实年化测算

把前置收费、保证金冻结和每月等额还款现金流放入 IRR 计算。

月利率 = 名义年化利率 ÷ 12;每月还款额 = 本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^期数 ÷ [(1 + 月利率)^期数 - 1];第 0 期现金流 = 本金 - 前置费用 - 可退保证金;最后一期现金流增加可退保证金;IRR 单利年化 = 月IRR × 12;IRR 有效年化 = (1 + 月IRR)^12 - 1。

八、等额本金 IRR 真实年化测算

按本金等额递减的还款计划生成现金流,并计算真实资金成本。

月利率 = 名义年化利率 ÷ 12;每月应还本金 = 贷款本金 ÷ 贷款期数;每月利息 = 剩余本金 × 月利率;第 0 期现金流 = 本金 - 前置费用 - 可退保证金;最后一期现金流增加可退保证金;IRR 单利年化 = 月IRR × 12;IRR 有效年化 = (1 + 月IRR)^12 - 1。

九、房贷 / 按揭月供计算器

用于个人房贷、按揭贷款、存量房贷利率调整、提前还款前的基础测算。

等额本息:月供 = 本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^期数 ÷ [(1 + 月利率)^期数 - 1];等额本金:每月应还本金 = 本金 ÷ 期数,每月利息 = 剩余本金 × 月利率。LPR + BP:实际利率 = LPR + BP ÷ 100。
房贷利率调整节省测算:用贷款余额、剩余年限、原利率与新利率分别计算剩余还款计划,再比较月供与剩余总利息。
LPR + BP 小工具:用户输入 BP 为整数,55BP = 0.55%,-20BP = -0.20%。